Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Что делать, если реструктуризацию провели без вашего согласия? Нецелевые потребительские займы

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

• Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
• Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
• Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
• Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких , и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и . Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При , если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

• Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
• Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
• Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь .

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в , в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с , подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
2. Справку о временной нетрудоспособности.
3. Справку о потере кормильца.
4. Справку о декретном отпуске.
5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте - с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Иногда платежеспособность заемщика падает, и он не может продолжать вовремя вносить платежи. Если своевременно сообщить о возникшей проблеме кредитору, то он может провести реструктуризацию займа. Рассмотрим на каких условиях и как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке.

Возможна ли реструктуризация кредита в Сбербанке

В жизни бывает всякое. Изначально стабильное финансовое положение может пошатнуться - никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. В такой ситуации есть надежда сохранить репутацию добросовестного заемщика, если ваша заявка на реструктуризацию будет одобрена. В Сбербанке рассматривают обращения клиентов в индивидуальном порядке как по потребительским, так и ипотечным кредитам.

Реструктуризация долга по кредиту позволяет изменить условия кредитования на более приемлемые для должника в данный момент времени.

Реструктуризация кредита в Сбербанке предполагает такие действия :

• Отсрочка необходимости возвращать основную сумму долга;
• Изменение графика платежей основного долга и процентов;
• Разрешение не возвращать все/часть насчитанных неустоек;
• Уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока кредита.

Применяемая мера и измененные условия по кредиту, зависят от конкретного клиента и его ситуации. Чаще всего реструктуризация кредита в Сбербанке требуется для долгосрочного ипотечного кредита. Не всегда новые условия погашения выгодны для должника, но это выход из ситуации неплатежеспособности, возможности сохранить кредитную историю чистой и погасить займ.

Для предварительного анализа сложившийся ситуации, требуется собрать нужные документы и подать в отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Для упрощения процедуры сначала заполните заявление в виде предварительной анкеты и подайте в Сбербанк. Сотрудник проанализирует проблему и предложит конкретные варианты решения.

Пакет документов для физического лица

Изменение финансового положение необходимо подтвердить, поэтому Сбербанк потребует от вас ряд документов и заявление.

Как заполнить заявление

Заявление должно быть заполнено от имени всех участников ипотечного или другого кредитного договора со слов одного из них в печатном или рукописном виде. Принять заявление может любой сотрудник Сбербанка.

В заявлении указывается:

• Основная причина обращения реструктуризации кредита в Сбербанке (падение платежеспособности, призыв в армию, потеря трудоспособности, иное);
• Информация по кредиту (номер договора и дата заключения, наличие залогового обеспечения/готовность его предоставить, наличие поручителей/залогодателей);
• Желаемый вариант реструктуризации;
• Данные о клиенте (контакты, полное имя, информация об имеющейся собственности и текущих источниках доходов);
• Данные о других имеющихся кредитах;
• Вопрос о наличии пенсионной/зарплатной карты.

Если имеются документы, подтверждающие изменение финансового положения физического лица – шансы на получение реструктуризации увеличиваются. Лояльнее также отношение банка к зарплатным/пенсионным клиентам, доходы/расходы которых проходят через него.

Какие справки собрать

После рассмотрения анкеты о реструктуризации долга по кредиту Сбербанк сообщит о своем решении и предоставит список необходимых документов:

• Паспорт с предъявлением оригинала;
• Документ о фин. положении за 6 последних мес.;
• Подтверждение трудовой занятости.

Это обязательные документы, которые запросит кредитор после заполнения предварительной анкеты-заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу в Сбербанке. Могут быть запрошены и другие бумаги. Если по кредиту учитываются доходы созаемщиков, то они подают аналогичный пакет документов.

Подтвердить фин.положение можно справкой 2-НДФЛ или по форме банка/гос.учреждения, где должник работает, но при обязательном наличии таких пунктов, как:

• Инициалы работника полностью;
• Название места работы, его адрес и телефон бухгалтерии;
• Информация о доходах, удержаниях за указанный срок;
• Подпись бухгалтера, утвержденная печатью учреждения.

Принимаются также: выписка по счету зарплатной карты, вклада; справка с ПФУ о размере назначенной пенсии; документы о наличии недвижимости, сдаваемой в аренду и т.д.

• Копия трудовой книжки или выписки из нее;
• Справка работодателя с указанием должности и стажа работника;
• Дубликат постранично заверенного предпринимателем-работодателем трудового договора;
• Иные документы, доказывающую официальную трудозанятось.

• Уведомление о сокращении на предприятии или уменьшении зарплаты;
• Справка о поставке на учет в службе занятости;
• Справка о нетрудоспособности/смерти плательщика;
• Выписки по другим имеющимся кредитам;

Все эти бумаги послужат доказательством снижения платежеспособности по независящим от заимодержателя причинам и помогут получить более выгодные условия по реструктуризации долга.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

• Копию финансового лицевого счета по залоговому предмету/ равный этому документ;
• Выписку из журнала домовой книги по предмету залога/подобный документ;
• Свидетельство о собственности;
• Дубликат страхового договора и чеки по оплате страховых платежей.

• Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам по залогу;
• Выписка из ЕГРП по залоговому жилью или об обобщенных правах конкретного физического лица на недвижимость, которую он имеет;
• Другие аналогичные документы.

Порядок действий

Итак, вы предвидите возможные проблемы со своевременным внесением платежей по ипотечному, авто- или потребительскому кредиту. Какими должны быть действия :

1. Прежде всего заполняем и отсылаем анкету-заявление на электронный адрес [email protected] или делаем это лично в отделении.
2. После ознакомления с заявлением консультант по задолженностям свяжется с вами для уточнения деталей, определения требуемого списка документов и вариантов решения проблемы.
3. Собираем требуемые документы, несем в Сбербанк.
4. Ждем принятия окончательного решения о реструктуризации кредита. Если оно положительное – подаем заявление о реструктуризации.
5. Внимательно читаем новые условия. Если все устраивает – подписываем кредитные документы и погашаем долг в согласии с обновленными документами.

Для многих 2018 год дал возможность по-новому взглянуть на отношения со «Сбербанком» – реструктуризация кредита, объединение нескольких задолженностей в одну, возможность перевода обременения из другого банка под более низкие проценты. Не секрет, что экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, что во многих случаях сказывается на физических лицах и их финансовых отношениях с кредиторами. Рассмотрим возможность обновления финансовых соглашений посредством участия «Сбербанка».

Отношения между заемщиком и кредитором в определенный момент могут перейти из доверительных в негативные. Физическому лицу, взявшему деньги, помешают их вернуть некоторые обстоятельства. Займодавец в свою очередь имеет право решить возникшую ситуацию с привлечением судебных органов. Это влечет за собой некоторые издержки, а так как договоры с обычными гражданами не подразумевают крупных (с точки зрения банка) потерь – кредиторы идут на послабления.

Одним из самых распространенных направлений помощи в данном случае выступает реструктуризация кредита. Обе стороны пересматривают правила ранее заключенного соглашения и оформляют новое, с иными подробностями. Займоприобретатель обязан как-то подтвердить свою несостоятельность, после чего кредитор позволит ему перезаключить договоренность.

Каждая ситуация рассматривается с индивидуальным подходом. На сегодняшний день в «Сбербанке» предлагаются следующие возможности реструктуризации:

• предоставление каникул кредитного характера;
• изменение ставки в меньшую сторону;
• отмена пени и прочих санкций по договоренности;
• пролонгация срока действия соглашения;
• изменения в графике по платежам.

Какой вариант будет избран в каждом конкретном случае – зависит от ситуации и возможностей соискателя. В 2018 году «Сбербанк» предлагает физическому лицу послабления, если финансовые дела клиента оказываются не в лучшем состоянии.

Способ реструктуризации, позволяющий физическому лицу не расплачиваться в определенной степени по обязательствам, представляет своеобразную отсрочку – каникулы. Воспользоваться этим можно по следующим направлениям:

• определенный срок предоставляется заемщику, как право не выплачивать долг;
• в течение выплат до нескольких раз можно не уплачивать саму задолженность основного характера, но возмещать лишь проценты.

В первом случае клиент может столкнуться с проблемой увеличения значимости последующих выплат, потому «Сбербанк» и другие компании довольно редко прибегают к такой методике. Второй вариант позволяет один или несколько раз возвращать лишь проценты, начисленные за пользование займом, тогда как основной долг переходит на последующие выплаты.

Подробности оговариваются в теле договоренности. Тут указывается непосредственная длительность «отпуска» по выплате, когда именно можно воспользоваться возможностью послабления, а также конкретные цифры перерасчетов по предъявлению каникул.

Такой способ, как снижение процентной ставки в 2018 году получил широкое распространение. «Сбербанк», в частности, предлагает реструктуризацию кредита других банков с применением пониженных ставок. Заемщик обращается в отделение, предоставляет сведения о текущем договоре займа, а работники банка переоформляют договоренность на новых условиях, выплачивая предыдущему кредитору оставшиеся деньги.

Что касается санкций, применяемых для плательщиков, они способны проявиться из-за следующих ситуаций:

• просроченная выплата;
• несвоевременное поступление денежных средств из-за способа оплаты;
• вынужденная или намеренная задержка;
• отказ от расплаты по обязательствам.

Физическому лицу порой трудно контролировать собственные доходы и возможность отчета по предстоящим расходам. Это касается длительных займов. Рассчитывая на текущие обстоятельства и поступающие деньги, человек через некоторое время может столкнуться со сложностями.

Заемщик в праве пойти к кредитору, объяснить сложившуюся ситуацию и попробовать расплатиться наличными или перечислением со счетов «Сбербанка». В свою очередь менеджеры кредитора пойдут навстречу клиенту, поверив в его намерения и отказаться от начисления штрафных денежных санкций в виде пени. Банк при этом потеряет незначительную прибыль, но в результате остаться в хороших отношениях с клиентом, должником.

Еще одним распространенным способом обновления условий договоренности является изменение сроков действия займа. «Сбербанк» получает свои средства через более длительный промежуток времени, тогда как клиент выигрывает в снижении ежемесячных платежей. Есть некоторые особенности данной процедуры:

• при нецелевом использовании средств предлагается пролонгация на срок от года до пяти лет;
• в случае ипотечного кредита физическое лицо получает право на увеличение срока до десяти лет;
• оконечная сумма выплачиваемого будет увеличена за счет процентов;
• пересматривается график платежей.

Что касается последнего пункта, то его расширенная возможность выступает, как еще один способ реструктуризации кредита в «Сбербанке». Когда физическое лицо в состоянии выплачивать разные суммы в разные периоды, что зависит от поступающего дохода – кредитор предлагает ему изменение графика выплачиваемых долгов. Обычно сумма к возврату принимается единая в каждую отдельную выплату. В данном случае заемщик может в разные периоды отдавать разные суммы. Такая методика подходит для следующих категорий займоприобретателей:

• сезонные рабочие;
• граждане, получающие доход от личного хозяйства;
• лица, занятые в строительной сфере;
• физические лица, работающие вахтовым методом.

Понятно, что не каждый клиент «Сбербанка» может получить возможность реструктуризации текущего кредита. Есть ряд условий, которые необходимо соблюсти:

• нет задержек по оплате текущего долга;
• хорошая история кредитных отношений;
• наличие документального подтверждения ухудшения состояния клиента.

В случае если заемщик самостоятельно уволился с высокооплачиваемого места трудоустройства, позволявшего ему расплачиваться по обязательствам – ему не стоит обращаться за реструктуризацией в связи с ухудшением материального положения. Также не стоит обольщаться в плане приобретения товаров в кредит. Многие из них не являются необходимыми в хозяйстве (электроника, некоторая бытовая техника, дорогая мебель), а потому «Сбербанк» в первую очередь предложит возместить долги именно за счет купленного товара.

Только в следующих случаях, заемщик может рассчитывать на реструктуризацию текущего кредита:

• потеря трудоустройства при сокращении или закрытии компании, являющейся работодателем;
• получение травмы, подтвержденной медицинской комиссией, которая привела к потере дееспособности;
• отпуск по уходу за родившимся ребенком;
• длительное или кратковременное тяжелое заболевание, приведшее к инвалидности;
• смерть кормильца, как единственного источника дохода;
• документальный отказ одного из со-заемщиков расплачиваться по возложенным на него обязательствам.

Во всех случаях необходимо представить убедительные доказательства, подтверждаемые документально. Банк все тщательно проверит, но могут возникнуть ситуации отказа и не только из-за отсутствия причин, описанных выше. В некоторых случаях менеджмент «Сбербанка» предложит физическому лицу остаться на прежних условиях, либо найти альтернативные варианты изменений.

Заемщик, обладающий плохой кредитной историей, регулярно нарушающий графики платежей, не предоставивший сведений о причинах, по которым банку стоит идти на реструктуризацию долга может рассчитывать лишь на единственный вариант развития событий – отказ.

Когда к физическому лицу приходит ясное осознание того, что в дальнейшем он не сможет расплачиваться по обязательствам в необходимые сроки, отдавать требуемые суммы – стоит оправиться в отделение, где заключался договор. Менеджеры «Сбербанка» рассмотрят обращение и, исходя из ситуации, предложат решение.

Если речь идет об ипотеке, то на реструктуризацию кредита могут претендовать лишь некоторые категории граждан, при условии, что наблюдается ухудшение материальных условий. Инвалиды всех групп, семьи с несовершеннолетними детьми, либо детьми с инвалидностью, а также граждане, ранее принимавшие участие в действиях боевого характера. Также стоит учесть, что «Сбербанк» принимает участие в государственной программе помощи различным слоям граждан.

Условия, требуемые к выполнению, при обращении на реструктуризацию в 2018 году следующие:

• наблюдается сокращение получаемых доходов в период равный кварталу;
• недвижимость, участвующая в ипотечной программе, является единственной во владении заемщика;
• семейный совокупный доход достигает прожиточного минимума в двойном размере;
• выплаты ежемесячного характера увеличились на треть;
• снизилась стоимость по оценке недвижимости, относительно остального рынка схожего жилья.

При выполнении этих условий соискатель может рассчитывать на получение послабления в виде программы реструктуризации в «Сбербанке». Что касается кредита на приобретение транспортного средства или потребительских займов – дела обстоят несколько иначе.

В первом случае (автокредит) «Сбербанк» не видит особых причин в применении программы, так как транспорт приобретается для личных нужд и не всегда является необходимым. Если физическому лицу удастся доказать, что приобретенный автомобиль является неотъемлемой частью его трудовой деятельности – тогда кредитор может пойти на уступки.

Когда рассматриваются потребительские займы, взятые в разных местах, лучше всего подходит программа реструктуризации, направленная на объединение нескольких задолженностей в одну, с единой датой выплаты и возможным уменьшением процентной ставки.

Для инициации реструктуризации, необходимо совершить ряд дополнительных действий. Во-первых, стоит внимательно прочесть текст договоренности с кредитором – существуют ли ограничения в данном плане. Во-вторых, нужно сравнить требования, предъявляемые к соискателям на соответствие своей ситуации.

Человеку необходимо написать заявление и приложить к нему соответствующую документацию. В каждом отдельном случае потребуются различные документы. Менеджмент кредитора рассмотрит заявку, проверит выполнение условий на соответствие банковскому регламенту, после чего оповестит соискателя о возможности проведения процедуры реструктуризации, либо об отказе.

Кроме заявления «Сбербанк» требует заполнение анкеты соискателя, которая содержит следующие необходимые сведения:

• данные всех заемщиков;
• сведения о проведенной финансовой сделке;
• суммы к погашению и уже выплаченные заемщиком;
• дату момента, в который последний раз вносилась необходимая по графику платежей сумма;
• подробности и причины обращения за обновлением кредитных условий;
• при необходимости, нужно указать дату, когда был просрочен заем.

Из документов, которые необходимо приложить к заявлению стоит упомянуть те, что повлияли на возникновение разнообразных ситуаций. Если человек потерял трудоспособность – справочные материалы и медицинские заключения. Сведения о предоставлении декретного отпуска, трудовую книжку, при изменении характера работы или увольнении. Если заемщик призван в ряды вооруженных сил для прохождения службы – необходимо предоставить соответствующую информацию.

Когда все необходимые бумаги переданы в «Сбербанк», следующим шагом к достижению цели будет личная беседа с представителем кредитора. Не стоит рассчитывать сразу же на получение максимального облегчения. Банковские работники войдут в положение соискателя, но вместо реструктуризации могут предложить иной выход. Для большего понимания ситуации стоит рассмотреть программу, предлагаемую банком с точки зрения положительных и отрицательных сторон.

Сразу сделаем акцент на возможных отрицательных последствиях процедуры. В конечном итоге при различных манипуляциях, проведенных для достижения результата, человеку придется согласиться с тем, что сумма, выплачиваемая по договоренности, в итоге увеличится. После того, как кредит оформлен, все документы собраны, для проведения обновления потребуются повторные действия, плюс сбор дополнительных сведений, подтверждение критических ситуаций. Требования, предъявляемые к обратившимся гражданам, применяются более суровые.

Что касается положительных моментов, они тоже присутствуют. Размер платежей, передаваемых в «Сбербанк» ежемесячно может быть снижен, кредитная история находится в положительном состоянии. Не будет судебных разбирательств, заемщик получает возможность избежать уплаты штрафов и пени.

Нужна ли процедура – решать самому физическому лицу. В 2018 году «Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия, как новых программ, так и реструктуризации кредитов, чем можно воспользоваться при соблюдении ряда обязательных требований.

Реструктуризация кредита или банкротство?

Контролировать свое будущее невозможно. Нередко обычный человек берет кредит в банке, будучи совершенно уверенным, что сможет его вернуть, но, увы. Когда финансовый источник внезапно иссякает или в жизни случается непредвиденное, возможность сохранить положительную кредитную историю в банке есть и это своевременное обращение к кредитору. В этом обзоре мы рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу, ее условия, необходимые документы, преимущества, недостатки и пр. вопросы.

Определение и причины обращения

Реструктуризация представляет собой изменение условий в договоре, заключенном между банковской организацией и заемщиком на тот или иной вид кредита. Т.е. при наличии серьезных оснований клиент имеет право обратиться к кредитору и попросить пересмотреть варианты возврата долгового обязательства. Среди веских аргументов на удовлетворение просьбы могут выступать следующие:

1. Увольнение с работы.
2. Потеря трудоспособности (постоянная или временная).
3. Призыв в армию (ВС РФ).
4. Рождение ребенка — в случае значительного ухудшения материального положения семьи «Сбербанк» может дать отсрочку на год и более.
5. Заболевание близкого родственника, вследствие чего возникли крупные затраты.
6. Отказ поручителя от своих обязательств перед банком.
7. Смерть заемщика – наследники получают право не только на доходы умершего, но и на его долги.

Так, банковское учреждение в индивидуальном порядке рассматривает каждый вопрос, единой для всех программы реструктуризации долга в «Сбербанке» не существует.

Способы реализации для физического лица

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» для физического лица возможна в нескольких вариантах, а именно:

Условия реструктуризации в «Сбербанке» достаточно лояльные и способны помочь человеку урегулировать отношения с кредитором при возникновении финансовых трудностей. К одному из способов можно прибегнуть, имея даже длительные просрочки. Вышеперечисленные методы применяются не только крупнейшим банком России – «Сбербанком», но и другими банковскими организациями государства.

Преимущества и недостатки реструктуризации долга

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу имеет не только положительные стороны, но и отрицательные моменты. Плюс для заемщика существенный – это временная «передышка», предоставляемая для того, чтобы клиент мог войти в рабочее русло, решить определенные денежные проблемы. Для банка выгода также присутствует и немалая, ведь, если не пойти заемщику навстречу, дело может дойти до суда, будущее решение по которому никому заранее неведомо. Человек может превратиться в банкрота и уже никогда не вернуть оформленный ранее кредит банку или долг вообще придется списать по сроку давности.

Если же банк увеличит срок кредитования на основании условий реструктуризации, то также окажется в выигрыше, ведь тогда клиенту придется вернуть больше, чем предусмотрено было первичным договором.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в реструктуризации долгового обязательства и это один из минусов программы. Многое будет зависеть от платежной дисциплины заемщика и даже «настроения» кредитного учреждения. Кредитор не станет бегать за клиентом и предлагать ему реструктурировать кредит, ему проще отправить ваше дело коллекторам, которые «разберутся» с долгом гораздо быстрее.

Так называемую «передышку» можно также оспорить, ведь, по сути, заемщик только оттягивает время, а не решает проблему, погружаясь при этом в еще большую долговую яму. Что делать, решать клиенту самостоятельно, учитывая свое финансовое положение сегодня и возможное — на завтрашний день.

Как оформить реструктуризацию кредита в «Сбербанке»?

Для того чтобы оформить реструктуризацию кредита (ипотека, автокредит, потребительский заем) в «Сбербанке» следует, прежде всего, обратиться к кредитору. На официальном сайте банковской организации находится анкета предварительного анализа () реструктуризации кредита, обязательная к заполнению. Направив ее в подразделение «Сбербанка» с проблемной задолженностью в электронной форме, через несколько дней (1-3 дня) вы узнаете, возможен ли пересмотр условий по вашему договору. По телефону с вами свяжется специалист банка для уточнения некоторых данных, определения дальнейшей стратегии.

Пошаговая инструкция

Можно также прийти в отделение банка лично и совершить процедуру в присутствии специалистов. Итак, пошаговая инструкция оформления реструктуризации займа выглядит следующим образом:

1. Заполнение предварительной анкеты.
2. Сбор требуемого пакета документов.
3. Ожидание ответа банка (срок рассмотрения заявления составляет 10 дней, на реструктуризацию ипотечного займа при участии заемщика в государственной программе – до 30 дней и более по решению банка).
4. Написание заявки — образец заявления на реструктуризацию в «Сбербанке» выдается в отделении банка. ().
5. Подписание кредитной документации (прежде внимательно ознакомьтесь с новыми условиями по реструктуризации кредита).

Период реализации всего процесса может занять несколько дней с учетом сбора необходимых документов и принятия банком окончательного решения.

Особенности написания заявления на реструктуризацию долга

Принцип написания заявления на реструктуризацию кредита в «Сбербанке» мало чем отличается от других кредиторов. В шапке указываются адрес головного офиса банковской организации, ваши данные (ФИО, прописка, паспортные данные). В самом заявлении (теле) последовательно пишите:

1. Дату подписания кредитного договора.
2. Сумму заемных средств, период действия контракта, размер ежемесячных платежей, процентную ставку.
3. Период, с которого произошло ухудшение финансового положения.
4. Причины, по которым невозможно дальнейшее выполнение кредитных обязательств.
5. Предполагаемые вами условия реструктуризации (отсрочка, пролонгация, снижение процентной ставки и пр.).
6. Контактные данные для быстрой связи банковского сотрудника с заемщиком.
7. Список документов, которые прикладываются к заявлению.

После, подпишите бумагу и отдайте ее работнику «Сбербанка». Лучше написать заявку в двух экземплярах и обе подписать – на всякий случай.

Документы для реструктуризации кредита в «Сбербанке»

Так, после отправки предварительной анкеты вы узнаете, какие именно документы необходимо предоставить в банк. Перечень формируется в зависимости от сложившейся у заемщика ситуации. Среди основных документов выделим:

1. Паспорт (оригинал и копия).
2. Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения за последние 6 месяцев (например, справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме государственного учреждения, если есть ограничения в предоставлении справок по форме 2-НДФЛ).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика (например, копия трудовой книжки, выписка и трудовой книжки, справка от работодателя, копия контракта с работодателем или другие официальные подтверждения).

В качестве дополнительных документов банк вправе потребовать:

1. Медицинские справки и заключения, согласно которым произошла потеря трудоспособности, инвалидность.
2. В случае смерти клиента наследниками предоставляется свидетельство о его смерти.
3. Налоговая декларация.
4. Копия уведомления о предстоящем сокращении на работе.
5. Кредитные договора, заключенные с другими банками.
6. Прочие тематические документы.

Собрать документы необходимо не только на себя, но и на поручителя (созаемщика). Помните, сразу после подачи в банк заявления прекращать оплачивать кредит не стоит. В период пока организация будет принимать решение, могут быть начислены штрафы, пени за просрочку.

Основные требования к заемщику

Попытать судьбу реструктурировать кредит может каждый заемщик, попавший в затруднительное положение. Однако далеко не всем банк готов дать положительный ответ. Преимущества имеют граждане, соответствующие ниже приведенным требованиям:

1. Хорошая кредитная история.
2. Наличие реальных причин потери источника дохода или его значительного снижения.
3. Способность представить документы, убеждающие в целесообразности реструктуризации долга.
4. Наличие официального дохода (хотя бы одного члена семьи при потере другого из членов).

Не запрещено обращаться с просрочками по кредиту, но банк чаще идет навстречу дисциплинированным заемщикам, обратившимся заранее. Кроме того, выбрав путь реструктуризации, кредитная история человека не испортится.

Реструктуризация или рефинансирование других кредитов в «Сбербанке»

Следует понимать разницу между реструктуризацией и рефинансированием кредита. Первой программе мы ужа дали определение, но в чем же тогда ее отличие от второго продукта? «Сбербанк» на сегодняшний день активно предоставляет финансовую помощь заемщикам в долгах перед третьими кредиторами, т.е. выдает деньги на погашение кредитов в других банках.

Возможен вариант рефинансирования любых крупных займов (например, ипотеки). Так, банк способен погасить согласно пожеланиям заемщика не весь долг, а только его часть – тело кредита, а начисленные проценты и иные платежи клиент вправе оплатить самостоятельно из собственных средств.

«Сбербанк» выдвигает одно важное и обязательное условие – отсутствие задолженности по рефинансируемому кредиту. Для рассмотрения заявки необходимо подать следующие документы:

1. Заявление (составляется в произвольной форме на фирменном бланке «Сбербанка» с указанием цели, суммы кредита, срока кредитования, источника погашения займа, обеспечения). ().
2. Анкета (выдается в отделении банка).
3. Финансовые документы.
4. Справки по обеспечению.

Возможно, кредитор попросит предоставить дополнительные бумаги для выдачи займа на рефинансирование.

«Сбербанк» отказал в реструктуризации, что делать?

Еще раз отметим, что банк не обязан идти на уступки заемщику, подписывая с ним договор по займу на новых условиях. Огромное значение в данном вопросе имеет кредитная история клиента. Поэтому, если «Сбербанк» или любой другой кредитор отказал вам в реструктуризации долга, вы можете воспользоваться следующими способами решения проблемы:

1. Стать участником программы рефинансирования займа – можно в другом банке, если условия там выгоднее.
2. Оформить новый кредит наличными, если сумма предыдущего долга небольшая, иначе можно только добавить денежных проблем.
3. Самостоятельно или с помощью специализированных юристов обратиться в суд. Действие позволит заморозить имеющийся долг, в результате чего начисляться банком различные штрафы и пени — не будут.

Также учитывайте, что согласно закону «О банкротстве» , вступившему в силу с 1 октября 2015 года граждане РФ, банковские организации и государственные органы могут инициировать процедуру собственного банкротства, но прежде следует подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. Перечень необходимых документов довольно объемный, их сбор может занять до 1,5 месяцев.

Объявить себя банкротом можно, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка перед банком составляет более 3-х месяцев. В период процедуры обращающемуся с иском клиенту нельзя покидать страну, а после, в течение будущих 5 лет ему запрещено брать кредиты и занимать руководящие посты.

Судебные разбирательства помогут заемщику добиться реструктуризации, суд обяжет банк реструктурировать ваш долг в обязательном порядке.

Последствия бездействия для заемщика

Если заемщик не может или не хочет оплачивать кредит, не рассматривает программы реструктуризации или рефинансирования займа, т.е. вообще ничего не предпринимает – последствия могут быть самыми плачевными, а именно:

1. Изначально начнутся звонки, полетят письма с напоминанием вернуть долг.
2. После, добавятся мягкие угрозы о судебных разбирательствах.
3. Возможно, банк пришлет на ваш электронный адрес письмо с индивидуальным предложением реструктуризации кредита.
4. Дальнейшее «молчание» клиента приведет к получению повестки в суд.

Что будет после суда, никто знать не может. Да, вам не грозит лишение свободы, но не исключено, что вас лишат ценного имущества, серьезно испортят репутацию. Для заемщика возможет и положительный исход событий: снижение суммы долга, избавление от штрафов. Кстати, «Сбербанк» по сравнению с другими кредиторами в их начислении достаточно лоялен.

Можно выбрать еще один способ бездействия – переждать срок исковой давности, сбежав из города, сменив место жительства и номера телефонов, переоформить свое личное имущество на родственников, но все это противозаконно. Прятаться годами от судебных приставов – нелегко и опасно.

Помните, суд – это не самое страшное. Если банк передаст ваше дело коллекторам, то последствия могут быть самыми неожиданными. Нередко заемщики становятся жертвами «черных» коллекторских агентств, о действиях которых ходят целые легенды. Самый лучший способ избавиться от проблемной задолженности – это конструктивный диалог с кредитором.

Памятка заемщику при оформлении реструктуризации кредита в любом банке

Прежде чем подписывать новый кредитный договор, необходимо убедиться, что финансовое учреждение прекратило действие текущего контракта. Как правило, дополнительно к «старому» соглашению составляется документ о прекращении условий предыдущего кредита.

Не всегда одобренный банком запрос на реструктуризацию того или иного вида кредита может быть экономически выгодно заемщику. Например, банк предложил клиенту увеличить срок кредитования, а также процентную ставку на 1-2 процентных пункта. В результате, несмотря на снижение ежемесячных платежей, общая сумма переплаты может стать значительно больше. Следует преждевременно, до подписания кредитного договора рассчитать стоимость нового займа, используя специальные онлайн калькуляторы, расположенные на различных финансовых порталах.

Многие люди обращаются в Сбербанк, который вызывает у всех безграничное доверие. В этом финансовом учреждении можно оформить различные виды займов, по которым устанавливаются выгодные для обеих сторон условия.

Участие в кредитовании от Сбербанка предусматривает выполнение клиентами взятых на себя обязательств – регулярное внесение ежемесячных платежей. Если заемщики будут нарушать платежный режим, то финучреждение применит к ним штрафные санкции и другие методы воздействия. В некоторых случаях руководство банка идет навстречу своим клиентам, которые временно столкнулись с проблемами финансового плана. Им предлагается принять участие в реструктуризации, позволяющей существенно смягчить условия кредитования.

Что собой представляет программа реструктуризации долга?

Далеко не каждый заемщик знает, поэтому мало кто принимает участие в этой программе. Этой юридической процедуре можно дать следующее определение – изменение условий кредитования за счет уменьшения ежемесячных платежей и увеличения срока действия договора.

Главной задачей клиента Сбербанка, который желает провести реструктуризацию, является своевременное обращение в финансовое учреждение. Ему нужно посетить ближайшее отделение банка сразу после возникновения материальных затруднений. При этом клиент должен документально подтвердить факт наличия уважительных причин, не позволяющих ему выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке физическое лицо может оформить кредитную программу, по которой устанавливается как дифференцированный, так и . Если оно обратится в финансовое учреждение с просьбой снизить кредитную нагрузку, банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

1. Отсрочка основного долга. Для ипотечных программ отсрочка может составить 24 месяца. Участники потребительского или автомобильного кредитований могут отодвинуть срок погашения основного долга не более, чем на 12 месяцев. Это время дается клиентам для нормализации финансового положения и поиска денег для погашения возникшей задолженности.
2. Пролонгация кредитного договора. Благодаря реструктуризации срок действия ипотечной программы можно увеличить на долгий период времени - на 10 лет (общий срок действия программы не может превышать 35 лет). По потребительским и автомобильным займам можно продлить срок кредитования на 3 года (общий срок действия договора не должен превышать 7 лет). Участие в программе реструктуризации позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
3. Составление индивидуальных графиков погашения кредитов. Как правило, такой вариант предлагается Сбербанком той категории клиентов, которые заняты на сезонных работах. Финансовое учреждение разрабатывает для них графики, учитывая специфику деятельности. Например, основная финансовая нагрузка на заемщика будет приходиться на то время года, которое является самым доходным. В этот период клиенты должны будут оплачивать большую часть задолженности.

Совет : чтобы не возникало просрочек по действующим кредитам, заемщики должны до наступления финансовых проблем обращаться в Сбербанк. В противном случае они не смогут принять участие в программе реструктуризации.

Помимо реструктуризации задолженности Сбербанк может предложить своим клиентам еще несколько вариантов решения проблемы:

• предоставление кредитных каникул, на протяжении которых физическое лицо выплачивает банку только его процентный доход (это может быть долгий период времени);
• перерасчет начисленных пеней до размера обычных процентных ставок;
• предоставление возможности поквартальной оплаты процентов на протяжении года.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Чтобы реструктуризировать действующий кредит, заемщик должен лично обратиться в отделение Сбербанка, в котором подписывал договор. При себе нужно иметь все документы на займ и платежные квитанции. После этого ему необходимо написать , без которого финансовое учреждение не сможет начать процедуру. Также клиенту следует , на горячей линии или непосредственно в отделении финучреждения.

Процедура реструктуризации проводится следующим образом:

1. От заемщика поступает соответствующим образом оформленное заявление.
2. Банк составляет и подписывает с клиентом новый кредитный договор.
3. Официально прекращается действие прежнего соглашения, что в обязательном порядке указывается в дополнении к новому договору.

Совет : если руководство Сбербанка откажется идти навстречу должнику, его сумма долга значительно увеличится и к ней приплюсуются штрафные санкции и пени. Заемщик может обратиться к представителям Фемиды и в судебном порядке оспорить действия своего кредитора. Как показывает практика, в этом вопросе суд становится на сторону физических лиц и аннулирует доначисления.

Несмотря на то, что Федеральное законодательство России не обязывает финансовые учреждения проводить реструктуризацию кредитов, банки обычно идут навстречу своим клиентам, так как в этом вопросе затрагиваются их финансовые интересы. Чтобы не понести убытки и не потерять процентный доход, они стараются найти компромисс в каждом конкретном случае. Клиентам также может быть предложена , за счет которой они смогут погасить возникшую задолженность.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Чтобы принять участие в реструктуризации кредита, физическим лицам необходимо предоставить банку следующие документы:

1. Заявление установленного образца, которое заполняется клиентом в отделении финучреждения.
2. Гражданский паспорт (оригинал).
3. Идентификационный налоговый номер (оригинал).
4. Справки, подтверждающие ежемесячный источник дохода.
5. Документы, подтверждающие факт возникновения финансовых проблем. Если заемщик потерял работу, он может предъявить трудовую книжку с соответствующей записью, приказ об увольнении или справку из центра занятости, подтверждающую его постановку на учет в качестве безработного. В том случае, когда причиной неплатежеспособности является заболевание, то нужно представить банку справку из медицинского учреждения. Также повлиять на способность оплачивать кредит может скоропостижная кончина близкого родственника, подтверждением которой является свидетельство о смерти. Если заемщик имеет большое количество кредитов и из-за финансовой нагрузки не может выполнять свои финансовые обязательства, то он должен предъявить на них все документы.
6. Кредитный договор.
7. Квитанции об оплате ежемесячных платежей.

Совет : каждое обращение заемщика с просьбой реструктуризировать задолженность рассматривается руководством Сбербанка в индивидуальном порядке. В течение этого времени клиенту следует продолжать делать платежи в приемлемом для него размере.

После того, как банк примет решение о проведении реструктуризации, об этом будет сообщено заемщику. С ним финансовое учреждение заключит новый договор и выдаст новый график ежемесячных платежей. Стоит отметить, что данная процедура никоим образом не повлияет на кредитную историю клиента, а напротив, будет подтверждать его желание выполнить свои обязательства.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотека представляет собой разновидность кредита, при котором выдается большая сумма средств на длительный период времени. Чтобы оформить такой займ, физическим лицам нужно собрать большое количество документов и подтвердить платежеспособность. Обычно по таким кредитам в качестве залога выступает приобретаемое имущество, которое остается в собственности банка на протяжении всего срока действия договора. Из-за длительного периода кредитования, который может исчисляться 15-25 годами, и большой финансовой нагрузки у некоторых клиентов возникают проблемы, связанные с невозможностью вносить ежемесячные платежи. Решить их можно благодаря реструктуризации.

Чтобы реструктуризировать ипотечный кредит в 2017 году, заемщикам нужно сделать следующее:

• обратиться с заявлением в банк;
• передать полный пакет документов;
• подписать новый договор.

Заявление на реструктуризацию сегодня можно подать не только в отделении финансового учреждения. Клиенты, которые имеют доступ к интернету, могут на официальном сайте Сбербанка заполнить специальную форму и отправить ее по указанному электронному адресу. Такой способ обращения значительно ускоряет процесс рассмотрения заявки, при этом физическим лицам не нужно тратить время на личное посещение банка.

Несмотря на видимую простоту процедуры, физическим лицам нужно учесть некоторые нюансы:

1. В связи с тем, что по условиям ипотечного договора приобретаемый объект недвижимости является собственностью банка до момента проведения окончательного расчета, при возникновении просрочек клиент может все потерять. Именно поэтому нужно своевременно решать с кредитором вопросы, связанные со снижением финансовой нагрузки.
2. Банк неохотно реструктуризирует ипотечные кредиты, поэтому заемщики часто получают отказ. В этом случае им не стоит отчаиваться, а получить консультацию у юристов, которые подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации.
3. Чтобы принять участие в реструктуризации ипотеки, заемщику нужно иметь веские причины, которые банк детально изучит и примет решение.

Преимущества реструктуризации кредита

Несмотря на то, что многие люди считают реструктуризацию «палкой о двух концах», эта программа все же может дать заемщикам некоторые преимущества:

• в первую очередь они смогут снизить размер ежемесячного платежа;
• сохранят незапятнанной кредитную историю;
• смогут избежать расходов, связанных с судебным разбирательством;
• смогут получить новый график платежей с более удобными сроками проведения платежных операций.

К недостаткам реструктуризации можно отнести увеличение переплаты по кредитной программе за счет продления срока действия договора. Также стоит отметить возможность увеличения процентных ставок, если займ выдавался не в российских рублях, а в иностранной валюте.

Программа реструктуризации была создана для клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию и временно потеряли платежеспособность. Несмотря на это, больше пользы от нее получает именно финансовое учреждение:

• получает дополнительную прибыль;
• защищает себя от финансовых потерь;
• экономит время и деньги на судебных разбирательствах;
• улучшает качество кредитного портфеля и т.д.

Как заполнить заявление на реструктуризацию кредита?

Если заемщик смог выполнить требования Сбербанка, которые предъявляются к клиентам, желающим принять участие в программе реструктуризации, он может подать заявление и ждать результата. Финансовое учреждение вынесет положительное решение в следующих случаях:

• если кредитная история заемщика имеет низкую степень загруженности;
• если он сможет доказать, что потеря платежеспособности связана с уважительными причинами;
• если просрочка по действующей кредитной программе не превысила 30 дней.

При заполнении заявления на реструктуризацию физическое лицо должно указать следующие данные:

1. Реквизиты и точное наименование финансового учреждения.
2. Фамилию, имя, отчество.
3. Номер действующего кредитного договора.
4. Данные гражданского паспорта.
5. Адрес прописки.
6. Контактные телефоны.
7. Информацию о своей личной собственности.
8. Место работы (наименование организации).
9. Причины неплатежеспособности (подтверждаются документально).
10. Информацию обо всех своих источниках дохода.
11. Предложения относительно проведения процедуры реструктуризации.
12. Личная подпись и дата.

В настоящее время Сбербанк предлагает физическим лицам программу реструктуризации, которая может снизить финансовую нагрузку как по займам этого финучреждения, так и по программам, оформленным у других кредиторов. Для участия в реструктуризации заемщики должны выполнить все требования и условия. Если они по каким-то параметрам не подходят для этой программы, финансовое учреждение может предложить им другое решение проблемы. Например, физические лица могут провести рефинансирование всех своих действующих кредитов. Благодаря этой процедуре все программы закрываются, а вместо них оформляется новый займ.

Сохраните статью в 2 клика:

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события, которые повлияют на его платежеспособность. Если у него в этот момент есть непогашенные кредиты, то ситуация может выйти из-под контроля, если не приложить никаких усилий. Когда заемщик не в состоянии внести очередной обязательный платеж, ему не следует прятаться от кредитора. Он должен незамедлительно обратиться в банк и на месте попытаться найти решение, которое устроит обе стороны конфликта. Если финансовое учреждение увидит желание клиента выполнить кредитные обязательства, то оно всегда пойдет ему навстречу и, вероятнее всего, предложит процедуру реструктуризации задолженности. Такая программа имеет как достоинства, так и недостатки, но в сложной финансовой ситуации физическим лицам выбирать не приходится. Если у них есть какие-нибудь сомнения, им следует обратиться к юристу и получить консультацию.

Вконтакте

Главная » Ипотека » Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Что делать, если реструктуризацию провели без вашего согласия? Нецелевые потребительские займы